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央行大改银行账户体系,互联网金融再迎利好
TIME:2015-12-29

 

好消息


日前,人民银行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》(以下简称《通知》)。这份文件的发布是人民银行顺应市场发展需求和满足社会公众日益多样化支付服务需求的重要举措,对完善银行账户管理体系、提升银行服务质量具有重要意义。文件要求结合互联网发展的大背景和银行账户服务创新需求,按照支持创新与加强监管相协调的管理思路,在电子渠道远程开户,拓展直销银行功能等方面,为互联网金融发展留下了空间。


《通知》称,以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户,今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务;通过Ⅱ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务;通过Ⅲ类银行账户办理限定金额的消费和缴费支付服务。Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金,不得配发实体介质。

也就是说,只要你有任何一家银行的Ⅰ类户,就可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户,存款人大可不必为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户去跑趟银行,在线上完成即可。

 


业内人士认为,对个人银行账户进行分类管理,根据身份信息核验手段的强弱赋予相应的账户功能,能够切实保障存款人资金安全,在安全的前提下,实质上是给各类型银行探索开拓新技术账户开立模式提供了更多的可能空间。

那么,央行大改银行账户体系,会对用户产生怎样的实际影响呢:

 

1、开户更方便了。

今后通过网银、手机银行也能开户了,不用亲自跑银行遭受排队等待之苦。如果你在同一家银行要开第二个户,还可以简化开户流程。

只要你有任何一家银行的Ⅰ类户,还可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户,大可不必为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户去跑趟银行,在线上完成即可。

2、特殊情况下可由他人代为办理开户,银行还可以上门办理业务。

3、要求银行创新支付手段,提供更便捷的服务。

也就是说,提倡银行像某宝、某信学习,方便大家付款、转账。如果你在同一家银行有两张卡,通过网银、手机银行自己给自己转账时,银行不得设置转账限额。

4、倡导银行降低、减免各种手续费,明年4月1号后网银、手机银行跨行转账全免费。

银行如果不执行“央妈”就向银行收费,以督促它免费。

5、如果你的账号被盗钱丢了,只要银行不能证明是你的责任造成的,就要先行向你赔偿损失。

6、Ⅱ类户、Ⅲ类户(无实体介质)达到一定条件后可升级为Ⅰ类户,这样就不必重新开一个Ⅰ类户。

如上种种,似乎大家会觉得对互联网金融没有明显利好,但实际上一切都是为了用户的财产安全。比如:“落实个人银行账户实名制”、“Ⅱ类户单日累计支付限额1万元”、“Ⅲ类户余额不得超过1000元,超过部分资金应原路返回同名I类户”,通过设定单日累计支付限额,则可在用户账户存款被盗取时将损失降在一定范围内。

举个例子:假如你有一张10万元存款的银行卡,绑定了某宝或某信各种支付工具,万一账户被盗,直接损失10万。现在你可以有一个Ⅲ类户,只将Ⅲ类户绑定网络支付工具,万一被盗取,顶多就损失1000元。


 

央行新规的实施目的在于有效满足银行创新需求,便利存款人开立和使用银行账户,兼顾效率与安全,在满足客户支付需求日益多样化的前提下,有效控制客户资金风险。

而这正好与像汇中这样的全球化综合金融企业的发展需求形成互补。近年来,互联网金融行业在保持快速发展态势的状况下,也在不断寻求战略转型与突破,坚持合规经营,完善风控体系,兼顾安全与稳健,在为大众提供优质金融服务的同时,推动行业健康、可持续的发展。

 

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