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——财富讲堂——

连海外资产配置都不懂?给你一个狠狠的白眼自己体会!

2018-03-14

微博又出新热榜!今天的榜首毫无疑问被两位美女记者锁定。

——这个话题你问的不专业,给你个眼神,自己体会!(设计对白)

刷爆微博的“红蓝眼神杀”事件,到底缘何而起?其实是一个简单却神秘的名词:海外资产配置。

海外资产配置——最近越来越火的一个名词,无论是在报纸电视等传统媒体还是在微博朋友圈等新兴自媒体、还是在已经功成名就准备享受退休生活的上一代民营企业家们之间的讨论话题,除开传统意义上的出国血拼买买买,越来越多的人开始关注起海外投资这个资产配置新领域了。

数据显示,在中国2000万富裕人群中,已有28.3%的人持有了海外资产,也就是说,已经有超过500万的中产人士走在海外配置资产的路上。而对比全球成熟市场,中国人境外投资比例在总体人群中还是少得可怜。瑞士、英国和澳大利亚等国个人拥有的金融资产超过三分之一都配置在本国之外。未来来看,中国仍有巨大的进步空间。

中国人为什么需要海外资产配置?

千言万语回归一句话,就是为了对冲风险,规避风险。最显而易见的是规避金融风险,即汇率/利率/购买力风险。

假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%,波动率都是15%,但经验发现,每当中国市场上涨时,美国市场完美下跌,反之亦然。那么,你持有 100%“中国市场”或“美国市场”,投资结果均为“8%收益,15%风险”;但如果你投资50%“中国市场”+50%“美国市场”,投资结果就变成了“8%收益,0%风险”——风险被两国市场的完美负相关对冲掉了。

据统计,过去四年,高净值人群(一般指资产净值在600万元人民币/100万美元资产以上的个人)在境外投资的比例几乎增长了一倍,拥有境外投资的高净值人群所占的比例从2011年的19%增长到了37%;特别是那些可投资资产高达1个亿的超高净值人群,他们拥有境外资产的比例今年已经达到57%。

“按照这种趋势,以后没有海外资产配置的富人会很少。”有专家建议,在进行全球资产配置时,既要强调资产配置的国际化属性,要做海外的资产配置,规避人民币贬值的风险,强调资产配置的多类别属性,包括身份、房产、资产等多种类别。总之,“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。

中国人如何进行海外资产配置?

1、海外资产配置:中国还在初级阶段

如果做一个横向比较,我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右,某些国家甚至更高,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场又发达,足不出户就可以全世界投资,所以比例更是高达37%。而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5%左右。也就是说,99%的中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群,海外资产配置比例也并不高。

前一阵子,朋友圈、微博里都在发:潘石屹带着资产“外逃”啦!李嘉诚把钱都搬到欧洲啦!可大众舆论却将这些新闻引向了一场有关“爱不爱国”的大讨论。其实这和爱不爱国、有没有责任感,都扯不上丝毫关系,纯粹是资本的逐利行为。对于资本来说,从不应该有国界。

如果你的资产超过一亿美金,通常就需要Family Office来管理你的投资组合了,而这个投资组合是全球性质的,澳洲的地产、新加坡的基金、美国的国债,香港的保险。只要是风险收益评估达标,都会列在投资组合之内。资产到了这个级别,一般来说都会有稳定的收益和回报,这也就是为什么处于世界TOP1%的富豪资产能够一直积累、传承,和其余的人不断拉开差距。

2、中国家庭投资现状:房地产为主

早期,中国人投资房地产只关注家庭所在地的城市,但目前已经开始全国范围内投资,比如如投资回报率比较高的北上广深,以及海南、三亚、厦门、烟台等这样的旅游城市。

这是市场开放、信息公开、壁垒降低形成的必然趋势,照这个趋势发展下去,房产购买地也必定从全国延伸到全球。而这其实已经是现在进行时了!中国人目前海外房产投资的增速成倍上涨,进2014年就购买了超过300亿美金的海外房产。在2015年,中国人在澳洲总共投资了466亿澳元,其中243亿澳元投资在了地产,其他则分布在了农业、林业、渔业以及金融保险服务业。根据近期胡润百富《千万富豪财富报告》显示,相比较于国内“如火如荼”的房地产市场,有接近一半的中国高净值人群将海外房地产投资作为最主要标的,他们平均拥有2.3套海外房产,且拥有4套及以上海外房产的人群占比为15.6%。

其实过去十五到二十年的时间,中国绝大多数家庭财富的累积,只和一个因素有关,就是房地产。越早投资,投资越多,那么家庭财富累积越快。中国房地产市场现在基本已经走到了后期阶段,除了北上广深四个城市,其他的绝大多数城市都处在资产换手阶段。那么未来十五到二十年,中国家庭财富也会和一个因素高度相关,就是海外资产的比例。中国宏观经济现在面临着许多的问题和挑战,这个不用多谈,谈大环境没什么用,升斗小民,需要把握的就是未来的走势对于自己的家庭和财产有什么影响。就好比李嘉诚这个档次的,一定要赶快清空中国大陆的资产,然后转移到欧洲,这就是所谓的资产换手。而对于普通老百姓,尤其是改革开放三十年来才累积下来一定财富的中产家庭,将资产全部留在中国是风险很高的行为。

3、从“战略、战术”来分析全球资产配置

对于人生的规划,每个人都无法确保每一个重大选择是正确的(人生不能重来),但一定要做到规避重大风险。这些风险基本都是不以个人意志为转移的,例如战争、政治、环境变化等等。在中国,大家议论和担心最多的往往就是财产法律、财富观念和社会人文带来的变迁。从这一点上来讲,不进行海外资产配置,风险是很大的。这几年,大量的财富顶尖阶层通过移民、绿卡、海外购置地产等方式在战略上规避风险,使得风险万一发生时能够全身而退;而对于中产阶级,做到这一点并不是太容易,因为毕竟被孩子、房子、工作等一大推事情绑在了国内;但是起码,配置海外资产可以在战略上给中产留下一条退路,不至于在巨大风险发生时一无所有,任凭摆布。所以,这应该是每一个中产阶层在规避重大风险时必须要做的一个选择。

在战略上,你要相信并跟随比你高一层的财富阶层,因为风险嗅觉上,他们永远比你要敏感,而且,你每天努力的目标就是要在明天成为他们。所以,中产阶层,即使不能想财富阶层那样完成移民和海外购地,起码要战略性的配置部分海外资产。战术上:中产阶层最渴望的就是资产保值,增值和未来的财富自由。因而在战术上,你一定要追随专业的人。现在,所有大的财务公司和理财专户,都在寻找各种途径进行海外资产配置,将海外资产加入到自己的资产组合中去,你就要跟随这些专业大户,因为财务上,他们做的永远比你正确。

4、怎样进行海外资产配置

目前国内依赖投资驱动经济增长,平均资产回报率下滑,投资海外市场的收益率在未来一段时期很可能超过在国内投资的收益率。在人民币国际化进程加快的步伐下,中国高净值富裕阶层的海外资产配置正当时,在综合性设置投资模块时,配置海外资产有较大的必要性。随着金融市场的完善和国家对外汇管制的逐步放开,人们投资海外的渠道也会越来越多,甚至通过互联网平台也能做。

有业内人士指出,近些年,中国的高净值人群进行海外资产的配置比例越来越高。值得注意的是,除了金融类资产配置,海外地产项目也正成为未来的主要投资方向。相对于国内的物业资产配置,海外资产正在显示出投资、环境和教育等多方面的配套优势。

海外配置是财富管理中不可缺少的一个组成部分,对于投资于国外市场、境外市场的资金,投资者在短期内不能太着急。将资金配置到国外是一个长远战略,是一个长期的方向性决策,你需要做好一个投资计划,然后慢慢地一点点地执行。

海外房产其实在过去五年当中一直是海外投资最受追捧的投资方式之一,主要集中于美国、加拿大、澳大利亚、英国等发达国家,由于美国的教育、经济、以及坚挺的货币基础等,吸引了大批投资客砸钱到美国房产市场;其他几个国家也基本类似。所以,海外资产配置还是首选这些热门的地区!

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