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——财富讲堂——

知否知否 应是资产配置时候

2019-01-28

不知道大家最近有没有在追《知否知否应是绿肥红瘦》这部剧,小汇君有在追哦~

故事的背景是宋朝,讲述了一个官宦家族庶女的成长之路。传统家庭左不过男主外女主内——男人宦海沉浮,女人当然要做好贤内助。所以剧中的女人们看似家长里短,实则一个个都是理财小能手。对于我们投资人来说,自然也是没有白看的剧的,下面就跟随小汇君的脚步,来看看这个这个汴京五品官的家庭理财,对于我们今人而言可否能有所借鉴!

01 制定家庭资产负债表

经营一个家庭与经营一个公司在本质上是一样的,公司讲究亏损盈利,家庭也一样,所以记录下日常开支,明确资产与负债,制定一个家庭版的资产负债表是非常有必要的,也是家庭理财的第一步。

古人的家庭资产与负债在结构和种类上都相对简单些,现代人的资产负债品类较多,首先可以将其按照资产类、负债类、收入类、支出类及其他类做一个划分,然后根据类别将家庭中所有的金融产品依次罗列。

资产类通常包括,房,车,存款,股票,理财产品等等,可以按照流动性可以再做细分;

负债类通常包括房贷,车贷,消费型保险等;

收入类通常囊括了工资、奖金、分红等;

支出类则包含日常性支出诸如水电煤、衣食住行开销等;

非日常性支出类可能包含医疗、教育、旅行等等。

大致摸清了家庭的财务状况后,我们就可以着手进行编制专属于自己家庭的资产负债表,这里捷小越已经为大家编制了一个可以适用于大部分家庭的资产负债表给大家作为参考:

02 制定家庭理财目标

理财目标有小有大,根据家庭收入每个家庭的理财目标都不甚相同,但一般家庭的理财目标无非就是子女教育、日常保障、财富增值及晚年保障。

除了以上的基本目标,古人大家族其实和现代的高净值客户一样,还期望能够永续传承,富过三代。根据自己的家庭情况,明确一个合理的理财目标,再根据家庭成员的身份进行不同的规划,制定出详细的家庭理财目标。小编以一家三口的中产阶级家庭为例,为其制定一个适用的理财目标规划。

1)保证子女的教育费用(供幼儿园到大学费用支出)

2)预备充足的灵活资金(供突发情况使用)

3)增加积蓄(供儿女成家立业)

4)增加保障(供夫妻晚年生活)

03 合理的资产配置

制定完理财目标,就要通过合理的资产配置来实现目标,从而使自己和亲人生活的更幸福、美满、健康、长寿。

对于一个家庭来说,资产配置就像搭建一个金字塔一样,资产类型自下而上应为:保障型资产,日常开销,增值性资产,风险投资。

▲家庭理财金字塔参考图

剧中的林小娘显然是经历过风险的,所以比一般平顺日子过惯了官宦人家更懂得风险。

当然,有时情况也未必有“抄家”这么严重,但家庭经济支柱的健康,法律等风险还是要考虑到的,毕竟家庭资产配置除了要稳健,还要能够增值,尤其在通货膨胀严重的今天,不增值就是贬值。

所以财富增值和风险投资在今天看来是非常有必要的,其实不光是现代,剧中的古人在此方面也是有所作为的。

当然,剧中大娘子把钱拿出去放“高利贷”的行为,是不可取的,虽然收益高,但是风险更高。

其实无论古今中外,人们对于财富保值增值的愿望和期待是没有变的,对于现代人来说,要想进行金字塔顶端的资产配置,小汇君还是建议大家咨询专业的理财人士,将资产交由专业的财富机构打理,方能将风险降到最小化,同时获得稳健收益。

作为普通投资者,要想做到均衡投资,必须要对各类型资产进行深度了解,也要对国际、国内经济形势做出预判,但普通投资者往往缺乏专业知识,通过一段时间的学习也很难做到科学配置。小汇君在这里建议大家可以选择汇中财富这样的专业优质的咨询机构,依托专业顾问,为客户提供丰富科学的财富管理方案,为客户财富保值增值。


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