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对话 | 财富传承要善用财富管理工具——汇中财富对话中关村股权投资协会副会长郑锦桥先生

2019-01-21

1月7日,“谋远略·见未来·汇天下”汇中财富高峰论坛在京隆重召开。论坛特别邀请众多金融经济领域知名专家学者现场莅临,并就2019宏观经济发展态势,进行专业剖析、研判及预测。论坛期间,中关村股权投资协会副会长郑锦桥先生接受了汇中财富的专访,就财富传承、财富的跨代保值增值、家族办公室特点等财富热点话题进行分享。

今日大咖:中关村股权投资协会副会长 郑锦桥

财富传承是一个世界性难题。未来,无论是家财万贯的高净值人群还是普通的工薪阶层,都将面临财富传承的难关。而一直以来,国人忌谈生死之事,更为财富传承增添了难度。但随着社会的发展,财富传承规划必将受到越来越多人的重视。今天,汇中财富邀请到了中关村股权投资协会副会长郑锦桥先生,为大家带来财富传承和办公室管理的相关内容,为投资者在财富传承和财富管理方面提供更多的指导和方案。

以下是汇中财富对话中关村股权投资协会副会长郑锦桥先生的采访实录:

1、关于财富传承:中国的高净值人群应该如何实现财富的跨代保值增值?

这个问题是一个大问题,中国的高净值人群在迅速增加,特别是上世纪五六十年代的优秀企业家,现在普遍面临财富传承的问题,如果没有适当的安排,可能在财富的传承中,就很容易让财富丢失掉。

财富的增长有一个核心的环节就是传承,在财富传承过程中很容易流失,就像接力棒一样,接力棒中关键的一刹那如果接不好,棒掉了,后面就很难再继续了。我们中国企业家普遍存接不好、棒掉了的问题,还有一些企业家在财富传承方面没有任何安排而造成风险的,或者是在子女教育方面,甚至其他方面没有做好,而丧失了财富传承的机会。

当然,也有很多成功的人士,比如说万达老总王健林、碧桂园、老杨家等,这些都是财富传承比较成功的代表。但是,我们要看到,有相当一部分的家族是不成功的,甚至在财富传承方面没有任何安排的。

那么,这就是我们需要做的,家族办公室的出现就能很好的解决这样的问题,这也是家族办公室发展较好的原因。我们可以通过家族办公室,比如家族、信托、家族保险、家族恋爱等,实现在家族传承的保护作用,使大家已经积累的家庭财富在企业发展的同时,能有一个很好的传承。

2、2019年,除了家族办公室,您认为还有哪些财富管理方式值得投资者关注?

财富管理方式涵盖的内容有很多,比如上面讲到的家族财富管理,最高层是家族办公室,然后是私人银行、最后才是财富管理,这三个不同的层级中,家族办公室是整个财富管理中的金字塔尖,是最高端的。那么中国的财富人群有多少呢?最新的研究报告显示,中产阶级有两三亿人,高净值人群到2018年底,大概有200万,超高净值人群大约有20万人。

超高净值人群一般会选择家族办公室,高净值人群可以选择私人银行服务,那么中产阶级,比如白领每年也有几十万、上百万的收入,他们也同样需要做财富管理,而不能简单的把钱都放在一个平台。

整个中国的财富阶层,从中产阶级以上,都要有财富管理的理念,财富管理工具的使用也应是多方面的,如:家族办公室、保险、离岸结构投资配置、投资移民、家族信托等一系列工具的综合使用,才能使一个家族或者一个富有人群得到更好的服务。

3、在海外,家族办公室已经发展得相对成熟,而中国家族办公室起步晚,却有鲜明的中国特色,对此您怎么看?

家族办公室是一个外来品,起源于150年前西方家族企业的发展所带来的一种经验。结合中国经济的发展,改革开放后,我们的国家给一些私营企业家提供了一种财富积累的机会,到现在为止,我们才算是真正的有家族办公室使用的意识。

我们中国的家族办公室,既不能完全照搬西方的模式,也不能完全用自己的模式去推广,我们一方面要借鉴西方发达国家的管理模式和方法,一方面还要将中华民族的优秀元素融入到中国式的家族办公室。

这就是我要讲的家族办公室和财富管理的内容,希望能够给投资者带来一些投资方面的帮助。


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