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——财富讲堂——

基金定投需要考虑止盈止损吗?

2018-10-10

相信大家经常会看到这样的说法:理财要用资产配置的方式,长期坚持。

但是,总有一些朋友,忍不住要天天盯着收益,看着收益涨涨跌跌,整个人还有些小紧张,比如一旦收益跌得惨了点,他们就会纠结要不要赎回,及时止损。

那对于基金定投来说,到底要不要止盈止损呢?今天小汇君就来跟大家聊一聊这个问题。

由于大多数人都是成长中家庭,不可能一次性把未来所有目标所需的钱全部放进去,所以很多人都是定期投入的。

客观上,这跟基金定投有点像。既然是基金定投,很多朋友就有这样的疑问:如果基金表现不错,该不该止盈呢?如果表现不好,该不该止损呢?

从理财的角度和目前最先进、所谓智能投顾的思维看,给大家的答案是,既不需要考虑止盈,也不需要考虑止损。

什么是止盈和止损

止盈和止损,指的都是单一标的投资中的概念。

比如说我判断某一个单一资产,如某个公司的股票,会涨到理想价位25块。我们以15块买进,但它一下子跌到了10块,这个时候我,我们要设定好止损线,比如跌到9块的时候就要抛掉,因为如果继续跌下去,就倾家荡产了。

如果预计它能涨到20块,那设置一个止盈线,涨到22就抛掉,锁定利润。

止盈、止损都是投资学中的名词,中间还牵扯到对资产的详细分析。比如说基本面分析,到底股票代表的公司的盈利能力如何,PE估值的高低等等。

但是在理财学中,尤其是现在的智能投顾方式,在带领我们做全球化配置、实现目标的过程中,这个配置本身已经内含了因应中长期的宏观经济进行智能调仓的功能。简言之,它已经帮我们做了某种调整。

这种调整未必是赚钱之后的止盈,也不见得是亏钱之后的止损,它用的是更加智能的方式,把我们跟市场波动隔离开了。

很多人又问,如果用了智能投顾的组合方式,那什么时候才能把钱落袋平安?

道理很简单,在你需要实现目标的时候把钱拿出来。既不是因为亏钱了赎回,也不是因为赢钱了赶快落袋平安,而在于你什么时候要给孩子交学费,什么时候要支付养老金。

这才是用最先进的智能投顾、智能调仓方式,管理长期定投的、全球化配置的资产,以实现长期理财目标,最该有的心态。

总结来说,止盈止损不是理财的观念,是投资的观念,在我们所用的智能理财投顾理财方式中,钱什么时候拿出,只与目标什么时候需要达成有关。

基金定投适合哪些人?

1、有固定收入的新中产

每月都有相对固定的收入,拿出一小笔钱并不影响日常生活,有投资理财的需求。但是工作忙碌,不想费脑去研究大盘走势的人,定投是很合适的投资方式。

2、风险偏好低的稳健投资者

对于风险偏好较低的人,投资回报期望值是稳中有增,基金定投不仅可以实现长期投资,而且通过基金定投分散集中投资个股的风险,避免踩雷。

3、有特定理财目标或者远期资金需求的人

比如预计5年之后有买房计划、需要养育子女以及需要养老等,应对未来可预见的大笔开支,还需提早理财存钱,那么通过定投来实现攒钱的目标也是非常不错的选择,类似于储蓄,但收益要高上不少,至少能跑赢CPI。



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