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北京市金融工作局局长霍学文:北京市将把财富管理发展成一个行业生态

2018-06-13

资管新规下资管行业面临的机遇和挑战

各类机构和市场之间套利是近年来金融风险生成的重要原因。表现在财富管理行业,就是准入标准、信息披露、产品定价等方面制度缺失,“财富管理”名称被滥用,许多产品层层嵌套、过度包装,不重视尽职调查和信息披露,只是依靠承诺高收益招揽客户,甚至虚假销售、制造飞单,有的已形成非法集资。

北京市金融工作局党组书记、局长霍学文近日在“金融街88号”论坛2018春季峰会致辞时表示,资管新规的出台,有助于财富管理回归本源,走向正规化、专业化道路。让合规者做强做大,让违规者寸步难行,更好地避免系统性金融风险的发生。

▲北京市金融工作局党组书记、局长霍学文

他还表示,财富管理必须更好地平衡好风险与收益的关系,财富管理最重要的是风控水准。目前金融市场上发生的风险案例,包括近期发生的违约事件,有不少便是信息披露不充分产生的。买者自负的前提打牢,卖者同时应当尽责,财富管理机构必须要尽责——督促卖者一定做好信息披露。

霍学文说,财富管理是未来金融业最具竞争力、最有潜力的领域,要坚持风险可控、依法合规原则下,规范发展财富管理,更好满足人民日益增长的美好生活需要,提高国家整体金融实力。

他表示,北京市要用打造金融生态链的方法来打造财富管理,为财富管理准备专门定制政策,在城市副中心设立专门区域,把财富管理发展成一个行业生态。

他还对财富管理机构到北京城市副中心发展表示欢迎,并对目前正在集中力量打造的营商环境做了简单介绍。他表示,北京市已研究制定了支持金融业发展的系列政策措施,对标国际一流标准优化营商环境,“经过营商环境的改善我们实现了很多指标大踏步的推进,比如工商注册,最多不能超过5天,现在平均注册时间是4天,网上注册是2天。”同时在风险防控方面,北京市金融工作局已经在同各个行业协会,包括对“金融街88号”不断进行研讨、不断沟通起草加强财富管理的制度措施、行业标准和风控底线,推动行业更好贯彻落实资管新规。

霍学文同时表示,当前,北京在加快建设国际一流的和谐宜居之都,金融业要实现高质量发展,必须要使金融业与“四个中心”城市定位更紧密结合。发展财富管理,是首都金融业发展的战略方向。

他还说,北京具有打造具有国际竞争力的财富管理中心的优势和条件,要构建财富管理全产业链,加强财富管理的功能监管,完善金融消费者保护机制,加强行业自律组织建设,加强财富管理行业基础设施建设,促进财务管理与金融科技融合,扩大财富管理行业开放,建设财富管理集聚区,培养专业化财富管理人才队伍和营造利于财富管理的营商环境。

财富管理是资产配置未来趋势

2017年,中国是亚太地区财富增长最强劲的国家,全年财富总值增加了1.7万亿美元,达到29万亿美元,仅次于美国,位居全球第二。同时,中国的中产阶级人数是全球第一,达到3.85亿人。据波士顿咨询公司统计,从2015年到2020年,中国财富管理市场会保持年均15%以上的复合增长率,预计到2020年中国居民个人可投资资产总额将达到200万亿元,高净值客户家庭将达到388万户。这一群体对于财富管理的需求也日益增加,越来越多的高净值投资者开始逐渐关注资产配置解决方案,而不再仅限于购买简单的理财产品,这就带动了第三方财富管理平台的发展。

第三方财富管理平台的优势

客观公正,立场独立。第三方财富管理平台不代表金融机构利益,是客户利益的发言人(大多数的金融机构,其实在进行推销产品式的服务),不代表基金公司、银行、保险公司和信托的立场,而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求,通过科学的方式在个人财富管理方案中配备各种金融工具。因此,公正和独立是第三方财富管理平台存在的基础。

资金安全,信誉可靠。首先且最重要的一点是:不接触客户的金钱,客户的钱受到严格监管。第三方财富管理平台是为客户提供财富管理规划及资产配置服务,客户的钱直接在金融体系中流动,受到监管机构的严格监管,因此客户不用担心资金的安全性问题。

全面规划,实现目标。第三方财富管理平台不是推销产品,而是管理规划。第三方财富管理平台会先对客户的基本情况进行了解,包括资产状况、投资偏好和财富目标,然后,根据具体情况为客户定制财富管理策略,提供金融产品,实现客户的财富目标。

财富管家,放心无忧。如今随着信息的爆发,第三方财富管理平台都会帮助客户从海量的市场信息中选择适合客户的金融产品及信息,平台的定位不是信息超市,而是精选信息,让客户在精选方案中自由选择,为其大量简化财富管理流程。

严格风控,合规合法。第三方财富管理平台会从市场众多复杂的产品中精选优质产品,且一般会设立风控委员会,通过层层筛选,确保项目的合规合法与安全性,让客户的财富真正实现增值。

第三方财富管理机构成为高净值群体首选

第三方财富管理机构将成为高净值群体的首选,原因如下。

金融产品的中立性。目前的金融机构多是以自行开发产品为主,因此自然是以销售自己产品为导向,即使代销产品,也是以公司整体利益为重,而非客户利益为导向。而第三方财富管理平台则是以客户需求为导向,始终将客户的利益放在首位,同时根据客户的资产情况,选择最优产品及组合方式。

金融方案的精细化。金融机构服务的是大众客户,因此产品具有大众性,其设计的金融产品首要条件是要求能够让大多数人接受,不能做到个性化。而第三方财富管理平台以服务高净值客户为主,要求根据其资产配置提供多种解决方案,因此更具特色和个性化。

金融服务的个性化。金融机构资产庞大,客户众多,很难提供一对一的服务。而第三方管理平台基本上是一对一的专业服务,甚至有时候是整个团队在为客户进行全面服务,服务优势更加明显。


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