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央行行长易纲:金融业务必须持牌 投资者要有风险自担理念

2018-05-31

据相关统计显示,2018年4月以来,中国新的监管架构(一行两会)累计释放了近40个监管政策文件及相关信息,而完成这些只用了一个半月,创造纪录。

一波接一波的监管重拳频落地,开启了金融严监管的新里程。

5月29日,央行行长易纲出席了由北京市人民政府主办的“2018金融街论坛年会”并发表了演讲,引发了广泛关注。小汇君不完全梳理发现,这已是易纲公开发言中第二次出现“负责任的金融”、第四次出现“金融须持牌经营”、第N次出现“投资者教育与保护”……



易纲在会上表示:在开放的过程中,我们的金融管理部门一是要加强依法金融监管、二是要坚持持牌经营。金融是一个特殊的行业,金融一般经营管理的是别人的钱,有一点自己的资本金,但是有很高的放大的倍数。这就说明金融是一个特殊的行业,有很高的敏感性和外部性。所以,正是因为如此,金融是一个牌照业务,所以金融的业务一定要持牌经营。

值得一提的是,这已经是第四次在公开报道中易纲关于“金融须持牌”表态。前面三次分别为:

2017年9月22日,时任央行副行长的易纲表示,普惠金融必须依法合规开展业务。要警惕打着“普惠金融”旗号的违规和欺诈行为。凡是搞金融都要持牌经营,都要纳入监管。

2017年12月23日,易纲表示,“要加强统一监管,对功能相似的金融产品要按照统一规则进行监管。要全面实施金融机构和业务的持牌经营,打击无照经营,对超越范围,违法违规经营活动要坚决打击。对综合经营、产融结合要严加规范,打击乱办金融,坚决打击违法集资非法活动。”

同时,易纲强调,继续加强对互联网金融的专项整治工作,“金融管理权是中央事权,要明确地方政府的责任,压实监管问责,这样就有一个整体的治理金融风险的稳妥方案。”

2018年3月25日,易纲出任央行行长首秀,其提出下一步,将按照党中央、国务院的统一部署,稳中求进,依法合规打好防范和化解重大风险的攻坚战。坚决守住不发生系统性风险的底线。其中第四点提到“要坚决取缔非法金融活动。强化金融风险的源头管理,加强金融领域的准入管理,清理整顿各类无照经营,或者是超范围经营的金融业务。没有经过金融管理部门批准不得从事或变相从事金融业务。”

此外,易纲强调,金融开放的过程中,要加强对投资者的教育和消费者的保护,要树立负责任金融的理念,让消费者知道应该承担的后果,金融服务不是越复杂越好,投资者要树立风险自担的理念,要注意维护好自己的权益。

“天上掉馅饼的事是不会发生的,如果你看到一个投资机会,他告诉你又保本,又有一个两位数的收益,你一定要小心,一定要问一问,它投什么项目才能够有这样的结果”。易纲说道。

其实“负责任金融”理念首次进入公众视野是在2017年9月,易纲透露彼时央行正在考虑提出“负责任的金融”(Responsible Finance)理念,要让金融消费者获得合适的金融服务,并且承担适当的金融风险。“把信息告诉消费者,要让他们知道他们承担了什么样的风险,要让他们知道他们的金融行为和金融服务的后果。”


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