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声音 | 应辽宁经济广播电台特邀:汇中财富区域经理杨璐畅谈如何规避投资理财风险

2018-05-28

随着理财产品的不断创新,金融诈骗和非法集资花样也是越变越多,为了避免广大市民掉进非法集资的陷阱,辽宁经济广播电台《财经早班车》特别邀请汇中财富沈阳分公司区域经理杨璐女士带来专业细致的分享,以下是杨璐女士的分享内容。


▲汇中财富沈阳分公司区域经理杨璐

杨璐畅谈如何规避投资理财风险来自汇中财富官微

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问:如今,随着人们生活水平与收入的提升,老百姓对理财的关注与参与程度也越来越高。这无形中也为犯罪分子提供了可乘之机。近两年有关金融诈骗与非法集资的案件时有发生,手段更是五花八门,令人防不胜防。那么作为一名金融领域的专业人士,您认为它们都有哪些特征或共性是需要投资者警惕的呢?

答:非法集资在各行各业中都有出现并且形式越来越多样化。例如,此前沈阳地区曾出现过的“蚁力神”、“万里大造林”等事件都属此类,甚至是在慈善行业,也有可能出现非法集资的情况。它最大的特点就是打着“依法”的幌子,干着违法的勾当,最终使投资者蒙受巨大损失。所以说,投资者不能放松警惕,更不要被花言巧语所迷惑。

问:那么作为普通老百姓,如何才能有效识别这些不法分子的骗局并加以防范呢?

答:从防范的角度来讲,有两点个很直观的方法。

首先就是要清楚资金的流向。作为投资者,在投资过程中要明确资金的去向,也就是资金最终流向了哪里。如果说资金流向了一个企业主体,那就要看这个企业是否具有向公众去募集资金的资质,比如说通过证券业协会备案的私募基金和信托都是国家允许的,也是安全的。但如果资金流入了一个没有任何合法资质的公司,那么作为投资者就需要防范和警惕了,有可能你已经掉入了非法集资的陷阱。

其次,是否符合相关的法律法规。以刚才我们已经提到的私募基金为例,在法律法规层面就有明确的要求,在《私募投资基金监督管理暂行办法》中规定:单个投资人购买私募基金的最低金额必须不少于100万元,并且不能拆分。那么如果我们在投资私募基金时遇到5万、10万就可起投,甚至一两万就可以投资原始股等诸如此类的宣传时,基本上投资者就可以确定,它是否有非法集资风险的风险了。

所以说,在投资理财的过程中,想要及时侦破不法分子的骗局就要抓住两个核心一是资金的去向,二是符合相关法规,这两方面是非常需要投资者去重点关注的。

问:现在网络理财非常的火,比如P2P等等。但由于行业鱼龙混杂,普通投资者在选择的过程中难免会出现种种顾虑,在这方面您有什么建议?

答:的确,近几年以P2P为首的网络理财在市场上越来越受到投资者的青睐,这主要是因为它起投金额容易接受,收益又十分可观。当然随着行业规模的不断扩大,也的确出现的一些乱象。就如何甄别P2P平台的优劣,我在这里可以给投资者三点建议:

第一,平台是否具有相应资质。老百姓在选择P2P平台的时候,首先我们要关注平台的资质问题,例如是否有ICP许可证,或者是企业的三级等保认证。另外签署合同的主体是否都是同一家公司,这个细节也不容忽视,因为经常会出现备案的是一家公司,签署合同的主体又是另外一家公司的情况,如果投资者没有及时注意,就很容易让不法平台钻了空子同时无形中也给投资者带来了巨大的潜在风险。

第二,是否采用线上签约模式。国家对于P2P监管的要求越来越明确,越来越细化。现在投资者在投资P2P的过程中有明确规定,要求投资P2P必须采用线上模式签约。通过这种模式,监管部门才能实时检测、核对平台的数据,第一时间获取这些信息。如果在选择P2P投资的过程中,还有线下签约的模式,或者是POS机划款等,就需要警惕了。因为这种情况的资金去向不能被监管部门实时监控。

第三,拒绝高息诱惑。现在有很多P2P平台打着高息的旗号,并声称他们的借款人都是有房产抵押,以此来诱导投资者,面对这种情况切不可贪图利益,盲目投资。因为,从常理角度来说,如果一个借款人抵押自己的房产,那么他更倾向于以更低的利息来筹措资金,如果平台承诺给投资者过高的利息,那么借款人的利益将会受损。所以如果遇到这种自相矛盾的宣传,投资者就需要深思了。

问:那么老百姓该如何购买理财产品?您从专业人士的角度有没有更好的建议?

答:主要有三点建议:

第一:耳听为虚眼见为实,不要轻易相信营销的话术,如果我们想选择某款理财产品,我们需要从产品本身与法律法规等多个层面做更深入的了解。

第二:选择相对专业的人士或者机构去进行理财咨询。

第三:就是之前我们提到的资金流向、企业资质、法律规范等问题多加注意。

只要我们能理解问题的根源,就能有效避免投资风险,最后希望所有投资者都能有更好的收益。


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