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——财富讲堂——

找到适合的理财方式 是成功第一步!

2018-05-14

我们都知道,投资有风险,财富和风险是相伴而行的。富人们资本雄厚,承担风险能力强,更加看重风险背后的机会,所以他们认为,风险越大,机会和收益就越大;而普通人抗风险能力相对较弱,更加看重机会背后的风险,所以他们认为,机会和收益越大,风险就越大。



举例来说,光是我们听说过的投资理财工具,就包括:活期存款、定期存款、买房、股票、债券、余额宝、ETF、银行出售的理财产品、公募基金、私募基金、海外投资,QDII,等等。简直让人感觉五花八门,目不暇接。

在如此众多的投资选项中去粗取精,选出最适合自己投资产品,着实是一件让很多人都头痛的难事。因此今天小汇君就专门和大家讲讲如何选择适合自己的理财产品。

在此之前,大家需要对目前市场中理财产品的大致方式与特点有所了解,这样才能便于我们根据自身情况,做出合理判断。以下是市场中主流的9种理财方式:



银行

这里以我们所涉及的情况去分类,分为国有银行,全国性民营银行,地方性银行,外资银行。通常收益率按照这个顺序逐渐上升。

保险

保险已经不单单是保险,或者可以成为一种理财方式。甚至来讲,保险是和现金一样重要的理财最根本的保障。

债券

分为国债、地方政府债券、金融债、企业债。

基金

其分为公开发售的基金,和私募基金。

信托

信托即受人之托,代人管理财物。有着比较不错的收益,但入门门槛比较高,通常为100万、300万。

P2P金融

又叫P2P信贷,是民间金融的一种形式,指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。

股票

是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。

外汇

购买外币或挂钩于一种或几种外币汇率的理财方式,通过外币间汇率的变化赚取利润。

期货

与现货相对,期货合约是一种在未来履行交易合约的凭证。由于为保证金制度,所以产生了货币的杠杆原理,通常收益或亏损扩大5-20倍。

在了解了这些理财方式的大致意思后,我们就可以根据自身的实际需要来做出判断了。大体在选择过程中有四个环节需要注意:



第一 明确承受风险的能力及意愿

根据个人情况,做细致的分析和评估,以确定风险承受能力和风险偏好,以便于在投资品种的选择上更好地符合您的个性、家庭需求。俗语说:股市有风险,入市需谨慎。同样地,理财产品也有风险,在股市大幅动荡的大环境下,一些银行的理财产品不仅不能实现预期收益,甚至有可能零收益或亏损。投资者在选择理财产品时,一定要小心谨慎。

第二 选择稳健的平台

除了股票或期货等,很多理财形式都需要通过平台或机构来代为操作,比如大家最为熟悉的P2P,私募等都属于这一范畴。当投资意向已经十分明确的时候,随之而来的问题就是平台的鉴别,选择稳定的平台,无疑可以大大降低投资过程中不必要的风险。对此,投资者也不必过分忧虑,仍然有许多十分可靠的平台值得大家选择,例如汇中旗下的网络借贷信息中介平台——汇中网,其自成立至今,始终把合规作为企业发展的生命线和度量尺,严苛于各方面的自律运营,把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置,以高于行业合规的标准要求自身。先后获得了ICP许可证、ICP备案、公安机关网安备案在内的证件资质等,是行业内较为有代表性的平台之一。



第三 看清理财产品的类型

从收益角度来讲,理财产品又可分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。只有保证收益型产品,银行才会保证预期收益;保本浮动收益型是指,银行会保证本金,但不保证预期收益;非保本浮动收益型产品,银行既不保证本金,也不保证预期收益。保证收益型的产品风险最低,适合保守型的投资者,而非保本浮动收益型的产品风险最高,适合进取型的投资者,而介乎于保守型和进取型的投资者则可以选择风险适中的保本浮动收益型产品。投资者应该认清楚理财产品具体类型,以便选择适合的产品。

第四 看清产品的费率结构和流动性

首先要看清楚费率结构,如果有些产品的收益是0~12%,但没有扣除费用,假如收益真的是0,扣除费用后就亏本了。因此投资者应明确扣除所有费用后的收益率到底是多少。还有就是流动性的问题,投资者要考虑清楚在理财期限内资金是否需要提前赎回,同时,投资者也要考虑流动性的风险问题,例如投资者在熊市选择了一个期限较长的产品,但如果市场很快出现熊转牛,那投资者就损失了一个投资机会。

根据自己的财产结构,选择适合自己的投资理财产品,成功就开始了第一步。汇中财富一直致力于为高净值及高增长客户提供全球化多视角的财富管理及生活健康管理服务,服务领域涵盖财富管理、健康管理、品质消费等方面,来汇中财富,你会拥有一份完美的财富管理方案,实现财富保值、增值的理财目标。


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