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汇中大数据风控系统“汇智”再升级 打造金融科技核心竞争力

2018-04-02

技术的迸发和生态圈的逐渐形成,让金融科技拥有不可忽视的势能。作为金融科技的重要内涵之一,大数据风控在近几年成为了各大互联网金融平台在创新信用风险管理和欺诈风险管理方面重拳打造的核心壁垒,各大企业纷纷据此展开战略布局。作为互联网金融的积极开拓者和践行者,汇中公司一直视安全合规为企业生命线,严格控制风险,积极探索以大数据技术驱动风控。

近日,汇中金融科技大数据中心技术团队正式发布了“汇智大数据风控系统1.1版本”,这是此前在自主研发的RMP大数据风控系统基础上的全面技术升级。该团队负责人为我们详细剖析了汇中整合金融与科技优势,在普惠金融业务场景落地应用的能力,传递了汇中坚持创新和探索,专注金融服务的不变初心。

布局金融科技提升风控能力

随着新技术应用的爆发,金融科技将会是互联网金融企业在严监管环境下的突破口,新技术应用将会从根本上影响行业发展及整个生态的重塑。大数据和人工智能技术的应用,将大为降低获取客户、服务客户的成本,有效提升风险控制的水平。汇中公司紧抓时代脉搏,以金融科技作为转型升级的新引擎,积极迎接挑战。

汇中公司重点布局并成立金融科技项目组,包括北京风控策略中心和上海大数据中心,并在英国建立人工智能研发团队。汇中金融科技项目组还邀请了诸多国内外业内知名专家打造项目团队,在遵循传统金融的风控模式基础上,结合自身业务特点及国外先进技术,自主研发大数据风控平台 “汇智大数据风控系统”,并自主研发信用风险评分“汇智分”,欺诈风险评分“汇眼分”,实现对高风险客户及欺诈客户的风险识别、风险定价。目前撮合资金规模已实现由零到近200亿的历史性突破,并保持出借人资金“零损失”的完美纪录。

大数据中心负责人介绍道:“此次‘汇智大数据风控系统1.1版本’的升级,在功能模块上有了更加全面的拓展,目前可实现不同信贷产品的全流程在线风控管理,包括数据平台提供分布式模块化取数、可配置决策树流程引擎提供基于规则策略评分的复杂调度、可配置规则引擎、可在线开发变量平台,以及基于Tensorflow搭建的可在线训练的模型平台。目前数据台已接入10余家第三方数据,提供黑名单、多头借贷、司法、运营商、人脸识别等数据服务,清洗出数千余个特征,为用户画像、关系图谱、数据建模提供底层数据仓库支持,关系图谱可实现建立用户联系信息、家庭信息、工作信息、运营商信息等之间的图谱并与黑名单库、逾期库等风险名单进行关联分析。另外,新版本升级后提供全流程的数据展示与规则有效性测试及分析报表,便于风控人员的实时调整与效果分析。未来,系统还将不断迭代,形成更加智能的大数据风控体系。”

贴合自身业务凸显系统优势

建立稳健且行之有效的风控体系,是保证平台良好运营和资金安全的首要条件,也是合规准绳下的重要保障。汇中依托五年来互联网金融行业的风控管理经验,结合自身业务特点,形成“大数据风控+人工信审”的风控模式,提升了信审风控流程的效率,同时提升了产品与服务水平。

大数据风控技术在宏观上对行业局势影响深远,而落到消费者身上,更有切实的意义。对有借贷需求的客户而言,大数据风控能高效提高审批效率,解决客户“燃眉之急”。“相较于传统金融风险控制,大数据风控可以准确计算复杂的风控规则、策略,进行判断,大大减少人工出错概率。”大数据中心负责人分析称,“汇中大数据风控系统的升级,更加紧密贴合我们自身的业务内容,汇中根据服务客群特色,不断试跑风控模型,快速迭代,从而提升风控模型的预测精准度和稳定性,保障每笔借款的真实性和可靠性,为投资人资产的保值增值提供安全稳定的驱动力,献力普惠金融。”

对标行业典范打造核心技术

汇中公司明确将金融科技变革作为未来三到五年工作的重中之重,通过对标行业内优秀的金融科技企业,让金融科技成为战略转型下半场的“核动力”。大数据中心负责人特别强调:“在不断的迭代升级中,我们始终对标最前沿的行业典范,不断探索和突破,目前,‘汇智大数据风控系统’技术层面上已趋于相对成熟。首先,‘汇智大数据风控系统’依靠机器学习、知识图谱等技术手段可以有效地进行欺诈识别;其次,对于海量数据的毫秒级抓取、秒级解析保证了‘汇智大数据风控系统’风控决策运行的极速响应。”

不仅如此,“汇智大数据风控系统”还能通过知识图谱技术的应用,以丰富的内外部数据,深入挖掘用户关联信息。汇中大数据风控系统将提供贷前风控评估、贷中风险监测、贷后智能催收,覆盖客户全流程的风险管理技术支持。

强大的风控与完备的数据背后,是汇中努力做一家服务一流、技术一流的综合金融服务企业的决心。汇中使自身服务效率与技术实力日益提高的同时,也在助力整个行业风控模式的变革与创新,促使行业健康稳健发展。面向未来,汇中将继续在金融科技的浪潮下,以多元丰富的数据积累和先进的技术应用,完善风控体系建设和用户体验管理,将金融服务遍及到社会各个阶层,从行业黑马不断蜕变为领军品牌。


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