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大连发布P2P平台备案登记管理细则(附投资者选平台4个建议)

2018-04-03

近日,辽宁大连市金融发展局在其官网发布《大连市网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》,全文共计五章二十九条。该细则对新设网贷机构、已存续网贷机构的备案登记流程进行了详细说明,同时提及了备案后平台管理的相关内容。

大连发布P2P平台备案登记管理细则(附投资者选平台4个建议)

截至大连出台相关细则为止,目前已经有18个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收工作表等备案相关细则,分别为北京、厦门、广西、上海、广东、深圳、福建、浙江、江苏、江西、河南、山东、合肥、新疆、广州、山西、天津、辽宁省大连市。

可以看出,各地为了响应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成的“57”号文规定,都在卯足干劲。而在具体的备案细则内容上,各地在以《通知》为纲领的前提下,根据各地实际情况进行了一定调整。

以此次大连的细则为例:《大连市网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》中提到,大连市金融局将对网贷机构及其从业人员进行非现场检查和现场检查,要求网贷机构及其从业人员提供有关的资料和信息,网贷机构及其从业人员应当配合检查。同时,网贷机构未按规定及时填报业务数据或者进行信息更新的,由大连市金融局责令整改。未及时整改的,大连市金融局可视情况注销网贷机构的备案。

此外,新设立网贷机构在提交的完备文件资料后,会同联席会议成员单位采取书面审核、多方数据对比、网上核验、实地认证等方式对备案材料进行审核,符合网贷机构备案登记相关规定的,应在官方网站公示15个工作日。大连市金融局在受理机构备案申请40个工作日内,决定是否对新设立的网贷机构予以备案。

大连发布P2P平台备案登记管理细则(附投资者选平台4个建议)

从要求上来看,《大连市网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》与此前天津等地的细则在实施环节上有些许不同,小汇君觉得这就是通常所说的战略上要高度统一,战术上要灵活多变的意思吧。

当然,由于各地合规细则的具体要求不同,必然会使验收工作的推进有所区别。在监管汹涌的当下,这些细节的不同也可能会引发投资者的紧张情绪。许多投资者会产生疑问?诸如:我们要不要取出来一些投在P2P里的钱,等到时看备案的情况再继续投?是不是收益低的平台就不会出现备不了案或者跑路的情况?如果平台不能备案,我之前投进去的钱就取不出来了?

面对投资者的困惑,小汇君根据当下的行业大环境,依照一些投资经验,为投友们总结了一些小小的建议。

大连发布P2P平台备案登记管理细则(附投资者选平台4个建议)

选择P2P理财,投资者们一般最先关注的肯定是收益,鉴于当下特殊的大环境,整个网贷行业处于大刀阔斧的改革之中,合规安全才应该放在首要位置!或许对于刚上车的投资者们来讲,这点会比较难,不过毕竟投出去的是自己的钱,还是要对自己的钱负责。

建议尽可能选这些平台:运营3年以上,有银行存管、ICP备案许可、国家安全三级认证、信息披露(平台+项目)详尽、不存在违规标的(大额标、净值标、活期理财)、不牵扯校园贷和现金贷业务。

二、流动性非常重要

流动性是投资理财的三要素之一,也是当下选择P2P平台的关键。有人说没必要大惊小怪,不就是个备案,需要一定的时间,不是所有的平台都能一次性完成,但完不成的平台也不会一次性被封杀,跑路更不至于,所以长期标还可正常投资。

但是,即便是备案需要时间,但时间短任务重,完成不了的平台不会跑路,也会面临转型、叫停、并购等风险,一旦出现这样的局面,投资人就会比较被动。所以,还是建议选择1-3个月的短期产品为主,最好是支持灵活债权转让的产品,这样无论是个人原因,还是平台原因,想要随时提现会相对快捷。

三、平台活动要看清

现如今的P2P网贷市场可谓百花齐放,每家平台每个月都会推出一系列优惠活动,比如有些平台会推出注册送红包、推荐送红包、投资加息、送加息券等等。对于这些活动,投资者们一定要多留心观察,在看清活动说明后,选择适合自己的活动类型,从而在保证资金安全的同时,争取获得最好的福利。

对于广大工薪族的朋友们,一定要切记“稳”字当头,再根据自身的情况,制定合理的投资理财机会。

四、分散投资,可大+小

选择平台,除了满足一定的合规条件之外,可以尝试大平台与小平台的分散投资,利用不同的平台、不同的收益、不同的产品去提升个人投资理财的安全性和收益,不过也不要太过分散投资,那样会引起不必要的精力消耗。

值得注意的是,这里说的大平台是从背景、体量、贷款余额、知名度等各方面都比较大的平台,而小平台说的是那些小而美的平台,麻雀虽小五脏俱全,合规到位,体量至少在1个亿以上的平台。

最后无论是当下还是未来,投资者们选择平台时仍应优先考虑平台的综合实力,综合考察平台各方面的资质,做到知己知彼,从而制定更有效的投资策略,尽可能确保安全收益两不误。

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