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理财要将金钱转化为财富
TIME:2015-07-20

  人往往持有这样一种观念:与其费心在多种理财工具间周旋,不如花更多精力在本业上以求精进,正是这种心态使得我们忽略了对于财富的管理。殊不知,商道前途、人生世事往往波云诡谲、变幻莫测,纵使坐拥万贯家财,一招不慎也致满盘皆输,种种殚精竭虑终将付之一炬。在市场面前,很多人缺乏的并非赚钱的能力,而是将金钱转化为财富的能力。

  世上有人一夜暴富,也有人一觉醒来倾家荡产,那是因为金钱本身不具有对抗风险的防御力,财富则不然。聪明者总想着将脆弱的金钱转化为在一定程度上能抵御风险的财富,并在过程中发挥钱生钱的功用,得到资产的增值。北宋司马光说:善治财者,养其所自来,而受其所有余。故用之不竭,而上下交足也。意思是,善于理财之人,会蓄养资本部分,使用通过财富管理而得的收益。所以钱财不会花尽,各方面都很充裕。金钱不过是物质生活中的一种媒介,有钱不代表可以高枕无忧,拥有财富才是王者之道。无论是塞满保险柜的钞票还是存折上的数字,在没有转化成财富之前,只能被看做是一种工具。

  财富值的高低不是钱的多少,而是用钱获取了多少东西,信用度、房产、有价证券甚至保险单都可以被视为财富。将钱转化为财富的过程,是资产的管理和配置的过程。在这一过程中,君德为理财者提供了一种理念:像管理一个企业的资产一样管理个人财富。在经营过程中,企业要管理现金流、借款和出借,还要不断积累信用。个人财富管理也应细化到这种程度,甚至可以像做公司财务报表一样做个人资产盘点,客观审视自己的风险承受能力和出借能力。

  近几年,由于准入门槛低,市场需求旺盛,第三方理财机构不断涌现,随之而来的还有蓬勃市场下暗涌的信用风险。为片面追逐利益,一些第三方机构不惜沦为服务代销平台,以销售信托、私募基金等服务为主,与券商、银行、信托、私募基金合作,通过介绍客户到合作方处购买服务获得分销费用。弱化了自身公立的出借顾问立场和客户的利益,转而去迎合供货方。服务架构和整体水平是很多理财者甄别第三方理财机构的依据。目前,国内很多第三方理财机构往往存在着销售为王的理念,而缺少成体系的公司架构。一些第三方理财机构甚至只有销售部和后台,90%的公司员工都是销售人员,人员流动性高。试想,客户通过某个财富顾问推荐买了服务,第二年服务还未到期,这一财富顾问就已无影无踪。这样,机构就很难和客户建立长期的关系。

  成熟的第三方理财机构应该有完整的组织框架和内控措施,包括服务部、风控部、运营部、客服部、市场部和财富运营中心等,以保证在服务来源、风控措施、资产配置上都能为客户提供系统的服务和保障。为了更好地为客户量身定制终身资产管理计划,君德为客户提供借款顾问“1+6”专属服务,顾问团队由1名客户经理、1名高级理财师、1名研究员、1名风控人员、1名律师和1名客服组成,为客户提供包括出借规划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、养老规划、财产分配和传承规划在内的多元化财富管理服务。


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