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三口之家有房有车 十几万存款如何理财
TIME:2015-07-31

  王女士,今年35岁,和老公同在某事业单位工作,月薪3000元左右,夫妻俩都有五险一金,儿子上小学三年级。该家庭有房有车无贷款,现家庭存款有十几万元,目前无任何理财配置,最近天天关注理财方面的新闻,准备开始理财。

  理财建议

  某银行资深金融理财师建议,家庭理财,切忌盲目借款。该家庭较为适合稳健偏激进型的出借方式,可以从以下四个方面进行配置,并且随着市场和经济的运行再做相应的调整。

  1、可以配置10%的保险(放心保)。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响,特别是家庭主要收入来源者,一旦遇到不测,家庭经济就会受到重创,此时家庭保险就显得尤为重要,它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险服务首先买纯保障类险种,如意外险和意外医疗保险,再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等,能最大程度地保障家人健康,也避免家庭经济遭受重大影响。

  2、可以配置30%的银行理财服务。银行理财服务虽然收益低,但出借风险小得多。近年来,各家银行纷纷推出各式各样的金融理财服务,让出借者们不知作何选择,理性地选择银行理财服务非常必要。综合该家庭经济状况,可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财服务。

  3、可以配置20%的银行存款。

  每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况,但预留过多的现金,则在一定程度上减少了出借收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。

  4、可以配置40%的高风险资产出借,如基金、股票等。选择基金时,尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看,除了一些具有鲜明特点的基金外,老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析,切忌喜新厌旧,还要关注基金业绩排名。和基金相比,股票风险更大,购买时需要更加谨慎小心。

  理财师认为,这四种比例是理财的黄金配置比例,它会随着年龄和风险承受能力的改变而变化。当然这个黄金比例同样也适合于其他人,只是不同的人,每个比例配置的服务会有所调整,比如老年人可能40%要放在银行存款上。




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